金山網(wǎng)訊 一張保函，有時就是中國企業(yè)“走出去”的入場券。

對不少參與海外工程和大型項(xiàng)目的中國企業(yè)來說，拿下訂單只是第一步。能否及時滿足不同國家、不同業(yè)主對履約服務(wù)的各類要求，對項(xiàng)目推進(jìn)至關(guān)重要。

近年來，印尼持續(xù)推進(jìn)能源轉(zhuǎn)型，加大可再生能源等領(lǐng)域建設(shè)投入，并積極通過國際合作引入多元支持。隨著項(xiàng)目建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，跨境交易、履約保障等配套需求同步增長，也對跨境金融服務(wù)提出了更高要求。2025年，福建某上市電力企業(yè)中標(biāo)印尼大型光儲一體化項(xiàng)目。結(jié)合項(xiàng)目實(shí)際情況，興業(yè)銀行幫助企業(yè)開立福建省內(nèi)首筆英文及印尼文雙語涉外保函，助力企業(yè)推進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施。

這只是金融服務(wù)企業(yè)“走出去”的一個縮影。近年來，中國企業(yè)“走出去”正從單一的產(chǎn)品出口，演進(jìn)為產(chǎn)能出海、品牌出海、技術(shù)出海與全產(chǎn)業(yè)鏈布局的深度融合。近期公布的“十五五”規(guī)劃綱要指出，健全海外綜合服務(wù)體系，促進(jìn)貿(mào)易投資一體化，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈合理有序跨境布局。

“走出去”的路上，企業(yè)的金融需求各式各樣：初創(chuàng)期企業(yè)，想打通跨境結(jié)算，穩(wěn)穩(wěn)邁出第一步；拓展期的企業(yè)，面對著資金周轉(zhuǎn)的壓力、匯率波動的風(fēng)險(xiǎn)，渴望能走得更穩(wěn)、更遠(yuǎn)；全球化布局的企業(yè)，則需要統(tǒng)籌全球資金、打通海外授信，讓各地業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)力。

如何回應(yīng)這些“千企千面”的跨境金融需求，在服務(wù)企業(yè)“走出去”浪潮中找準(zhǔn)自身坐標(biāo)、實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造，進(jìn)而以金融高質(zhì)量出海助推高水平雙向開放？——這正是中資金融機(jī)構(gòu)面臨的時代之問。

面對這一時代之問，興業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)不斷探索和尋求答案。界面新聞記者了解到，興業(yè)銀行選擇將服務(wù)嵌入企業(yè)國際化的每一個關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，通過構(gòu)建境內(nèi)外、線上下、本外幣、離在岸、商投行“五位一體”的跨境金融綜合服務(wù)體系，以創(chuàng)新產(chǎn)品破解跨境壁壘，以陪伴式服務(wù)護(hù)航企業(yè)成長。

如今，這一服務(wù)體系已從傳統(tǒng)的結(jié)算、融資，迭代升級為涵蓋信用賦能、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本運(yùn)作、本土化合規(guī)管理乃至“融智”的“全周期、一站式”綜合解決方案。

信貸出海：破解跨境融資難題

對于“走出去”企業(yè)而言，跨境結(jié)算是繞不開的基礎(chǔ)課題。貨物出海，貨款如何安全收回？海外采購，資金如何及時到位？這時候，銀行提供的國際結(jié)算、跨境匯款等基礎(chǔ)服務(wù)，就像為企業(yè)鋪設(shè)了一條資金流動的“高速公路”，讓貿(mào)易往來暢通無阻。

據(jù)界面新聞記者了解，興業(yè)銀行以覆蓋全球五大洲94個國家、超1200家密押合作銀行的跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為根基，打造了涵蓋15個主流及特色幣種、超190個小幣種的清算體系，為企業(yè)提供穩(wěn)定高效的結(jié)算支撐。

在此基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行進(jìn)一步構(gòu)建分層分類服務(wù)體系，推出“寰球司庫”等定制化方案，精準(zhǔn)響應(yīng)企業(yè)全球資金集中管理等復(fù)雜需求。

河南某龍頭能源化工企業(yè)的故事頗具代表性。隨著業(yè)務(wù)版圖拓展至東南亞、澳洲等多個國家和地區(qū)，該企業(yè)面臨境內(nèi)外賬戶分散、資金調(diào)度效率偏低、多幣種管理復(fù)雜等痛點(diǎn)，傳統(tǒng)資金管理模式已難以適配全球化運(yùn)營需求。

對此，興業(yè)銀行為該企業(yè)量身定制了“寰球司庫-銀銀直連”解決方案。該平臺創(chuàng)新采用“一點(diǎn)接入興業(yè)、聯(lián)通全球銀行”的服務(wù)模式，借助結(jié)算網(wǎng)絡(luò)與企業(yè)境內(nèi)外合作銀行實(shí)現(xiàn)高效交互，打破了傳統(tǒng)資金管理的地域壁壘和系統(tǒng)壁壘，幫助企業(yè)精準(zhǔn)調(diào)配全球資金。

對于“走出去”企業(yè)而言，跨境融資是另一道必答題。尤其當(dāng)企業(yè)從“產(chǎn)品出海”階段邁向“產(chǎn)能出海”時，海外建廠需要大筆資金投入，但傳統(tǒng)融資模式卻常常“觸礁”。

具體而言，生產(chǎn)基地建設(shè)作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，既涉及土地購置、廠房建設(shè)、設(shè)備采購，又涉及技術(shù)團(tuán)隊(duì)搭建及初期運(yùn)營資金投入等多方面問題。

福建是我國光電產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要區(qū)域之一，不少企業(yè)在發(fā)展壯大后，開始把海外建廠作為延伸產(chǎn)業(yè)鏈、布局產(chǎn)能的重要選擇。為支持福建某光電領(lǐng)軍企業(yè)的泰國建廠計(jì)劃，興業(yè)銀行一方面飛赴泰國實(shí)地盡調(diào)，開展跨境法務(wù)咨詢；另一方面依托對中泰兩國政策的深度研究，積極聯(lián)動境外代理行合作、加快監(jiān)管合規(guī)政策磋商，獨(dú)立承貸的跨境貸款有效匹配了企業(yè)工程建設(shè)需求。

“傳統(tǒng)融資模式往往難以匹配企業(yè)跨境項(xiàng)目的特殊需求，如何提供低成本、長周期且適配跨境場景的資金支持，是幫助企業(yè)建設(shè)海外項(xiàng)目的關(guān)鍵。”興業(yè)銀行福州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

據(jù)了解，該行為企業(yè)量身定制“跨境融資+匯率避險(xiǎn)+政策咨詢”一體化服務(wù)方案，在解決資金缺口的同時，還幫助企業(yè)鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)、吃透當(dāng)?shù)卣?，?shí)現(xiàn)全方位跨境金融賦能。

增信賦能：讓保函成為企業(yè)“走出去”的“信用護(hù)照”

“以往我們的國際業(yè)務(wù)更多的是做結(jié)算、融資、資金交易業(yè)務(wù)，現(xiàn)在我們還拓展提供匯率避險(xiǎn)、企業(yè)海外融資、全球資金管理等服務(wù)，通過持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，為企業(yè)提供‘一站式’服務(wù)。”興業(yè)銀行合肥分行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人張晶星表示。

來自安徽的長江精工鋼結(jié)構(gòu)（集團(tuán)）股份有限公司與興業(yè)銀行合作逾十年，近年來加速布局中東、東南亞等市場，卻在國際結(jié)算、國際保函、國際信用證等新領(lǐng)域頻頻遇到“攔路虎”。

在投標(biāo)沙特某地標(biāo)性體育場項(xiàng)目時，業(yè)主方要求必須由當(dāng)?shù)刈缘捻?xiàng)目公司開立投標(biāo)保函，而精工鋼構(gòu)在沙特新設(shè)的子公司尚無經(jīng)營歷史和銀行授信，按傳統(tǒng)模式申請保函至少需要1至2個月。

精工鋼構(gòu)財(cái)務(wù)副總監(jiān)凌賢友坦言：“境外項(xiàng)目競爭壓力更大，我們的對手是全球性的。沒有銀行授信，就無法應(yīng)業(yè)主方要求開出投標(biāo)保函等，項(xiàng)目連投標(biāo)的資格都沒有。”

對此，興業(yè)銀行不僅提供了全體系的基礎(chǔ)服務(wù)，更創(chuàng)新推出分離式保函——興業(yè)銀行基于對境內(nèi)精工鋼構(gòu)母公司的深入了解與授信支持，以其信用作為擔(dān)保，直接為精工鋼構(gòu)在海外的項(xiàng)目公司開立保函。

“簡單而言，即借助境內(nèi)集團(tuán)的信用優(yōu)勢，為海外新設(shè)立的子公司提供信用支持，從而解決其信用不足的問題。”張晶星表示。興業(yè)銀行僅用7天時間就完成了全部保函開立工作，確保企業(yè)順利獲得競標(biāo)資格。與此同時，分離式保函依托境內(nèi)母公司的現(xiàn)有授信，企業(yè)無需在海外另行尋求高成本擔(dān)保，使整體擔(dān)保成本下降約三成。

記者了解到，不僅僅是破解企業(yè)“境內(nèi)有信用、境外難用信”的痛點(diǎn)，興業(yè)銀行還針對企業(yè)在海外投標(biāo)、訂單承接、履約交付等不同場景下的跨境金融需求，創(chuàng)新推出雙語涉外保函、組合式保函、離岸保函等產(chǎn)品，以體系化產(chǎn)品矩陣助企業(yè)突破海外市場準(zhǔn)入門檻。

近年來，新能源企業(yè)不斷加快出海步伐，隨著出海企業(yè)加強(qiáng)國際營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，海外銷售平臺正成為企業(yè)拓展海外市場的重要支點(diǎn)，對跨境金融服務(wù)的場景適配能力提出了更高要求。

浙江一家綠色高科技企業(yè)在新加坡設(shè)立海外銷售平臺，專門負(fù)責(zé)新能源組件海外市場開拓。隨著歐洲市場訂單機(jī)會逐步打開，企業(yè)需要適配訂單要求的增信工具，為訂單落地和后續(xù)履約提供支撐。

針對海外銷售平臺“無抵押”、純貿(mào)易型主體的特點(diǎn)，興業(yè)銀行從企業(yè)資質(zhì)、履約記錄、境內(nèi)集團(tuán)產(chǎn)能保障、境外交易對手風(fēng)險(xiǎn)管控、訂單全流程管理等方面開展綜合研判，為企業(yè)核定專項(xiàng)離岸保函信用額度，并開立150萬歐元預(yù)付款保函，保障企業(yè)匈牙利出口訂單順利執(zhí)行，為新能源企業(yè)輕資產(chǎn)出海、快速拓展海外市場提供了可復(fù)制的金融方案。

“新能源企業(yè)出海是綠色金融國際化的重要場景，依托興業(yè)銀行綠色金融優(yōu)勢，我行為企業(yè)提供更貼合跨境經(jīng)營節(jié)奏、更具靈活性的保函與授信支持，助力企業(yè)搶抓海外市場機(jī)遇。”興業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

融智護(hù)航：以“金融+非金融”方案構(gòu)筑全球化布局新生態(tài)

從結(jié)算融資到保函增信，興業(yè)銀行的服務(wù)“版圖”不斷延伸。當(dāng)硬科技企業(yè)登陸港股卻面臨外匯新規(guī)挑戰(zhàn)，當(dāng)全球化布局需要統(tǒng)籌多幣種資金與匯率風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)企業(yè)渴望讀懂國際趨勢卻苦于信息不對稱——金融服務(wù)的邊界正在被重新定義，非金融服務(wù)和融智服務(wù)的新篇章悄然開啟。

2023年12月29日，深圳市優(yōu)必選科技股份有限公司（以下簡稱“優(yōu)必選”）正式登陸港交所，成為“人形機(jī)器人第一股”。

“境外募集資金能否及時安全回流，直接關(guān)系到下一代產(chǎn)品的研發(fā)進(jìn)度和市場先機(jī)，對我們抓住發(fā)展窗口期至關(guān)重要。”優(yōu)必選CFO兼董秘張鉅回憶道。

企業(yè)上市前，興業(yè)銀行和優(yōu)必選合作已五年，為企業(yè)提供了涵蓋流貸、銀承、信用證、保函、結(jié)售匯等各類產(chǎn)品的綜合金融服務(wù)。

面對優(yōu)必選上市募集資金的回流問題，興業(yè)銀行為優(yōu)必選量身打造“外匯登記+跨境結(jié)算”的綜合解決方案，協(xié)助完成深圳地區(qū)首筆銀行辦理境外上市登記業(yè)務(wù)。

據(jù)記者了解，通過場景化的綜合金融方案，興業(yè)銀行將服務(wù)嵌入客戶核心生產(chǎn)經(jīng)營流程。針對大型進(jìn)出口、高端制造業(yè)龍頭、生物醫(yī)藥研發(fā)等企業(yè)，興業(yè)銀行重點(diǎn)聚焦匯率避險(xiǎn)與融資需求，緊盯企業(yè)外幣資本金注入、IPO募集資金等，做好監(jiān)管溝通和登記工作，提供一站式服務(wù)。

“不僅是大型企業(yè)，對于科創(chuàng)企業(yè)的國際化進(jìn)程，我們也提供了一整套的‘金融+非金融’的服務(wù)方案。尤其是對于有發(fā)展?jié)摿?、在特定領(lǐng)域里占據(jù)明顯競爭優(yōu)勢的企業(yè)，我們主動提供授信支持，幫助企業(yè)快速成長。”興業(yè)銀行深圳分行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王英烈表示。

王英烈還介紹，除了提供傳統(tǒng)的授信融資支持外，在企業(yè)港股上市的過程中，興業(yè)銀行還將服務(wù)觸角延伸至港股上市全周期——從前端募集資金方案設(shè)計(jì)、境外賬戶開立，到募集資金合規(guī)回流、境內(nèi)高效使用等，為企業(yè)提供一攬子“非金融”服務(wù)方案，確保企業(yè)資金使用效率最大化。

此外，興業(yè)銀行還為中國企業(yè)“走出去”提供多元化支持。一方面與各地跨境公共服務(wù)平臺進(jìn)行對接，并創(chuàng)建政策共享窗口，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、政府和銀行之間的信息共享，支持打造新興貿(mào)易模式；另一方面，指導(dǎo)企業(yè)使用遠(yuǎn)期合約、掉期和期權(quán)等工具來管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，支持企業(yè)跨境業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

王英烈舉例稱，興業(yè)銀行利用全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)驗(yàn)，可以整合合作的律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)資源，為客戶提供“金融+非金融”的一站式跨境金融服務(wù)，真正陪伴硬科技企業(yè)從中國走向世界。（劉耀成）